¿Necesitas financiación para tu proyecto empresarial? El Instituto de Crédito Oficial (ICO) puede ser tu aliado. Esta entidad pública es la indicada para la concesión de préstamos a empresas, autónomos y emprendedores. ¿Aún no sabes qué son los préstamos ICO? Entonces este material te será de mucha utilidad.
En EPAE, cursos de fiscalidad, te ofrecemos una mirada amplia a sobre los préstamos el ICO y así determinar si estos son o no excelente opción para ayudarte al crecimiento sostenible de autónomos y empresas.
¿Qué es el ICO?
El ICO (Instituto de Crédito Oficial) es un banco público adscrito al Ministerio de Economía y Empresa de España. Como parte de su misión, esta entidad se caracteriza por lo siguiente:
- Ser una entidad de crédito que opera como un banco tradicional. Siendo así, esta ofrece productos financieros varios como lo son los préstamos y las líneas de crédito.
- Parte de su objetivo es cumplir un papel clave en la política económica del país. Esto porque ayuda a impulsar sectores estratégicos y apoya a las empresas en momentos coyunturales.
- Otro factor clave al conocer qué son los préstamos ICO en que esta organización goza de independencia para gestionar sus recursos y tomar decisiones. Esta ventaja permite ofrecer soluciones financieras ágiles y adaptadas a las necesidades de cada cliente.
- ICO obtiene recursos en los mercados financieros para poder ofrecer préstamos a empresas y emprendedores.
- Finalmente, todo préstamo ICO posee una garantía del Estado español, esto porque las deudas y obligaciones contraídas con este ente cuentan con el respaldo directo del Estado, lo que significa mayor seguridad para los clientes.
¿Cómo acceder a los préstamos ICO?
Aunque los préstamos ICO comparten similitudes con los préstamos tradicionales ofrecidos por los bancos, se distinguen por la participación de tres factores claves:
Financiador y regulador
El ICO actúa como la fuente del capital, estableciendo las condiciones y requisitos para acceder al préstamo.
Entidad de crédito colaboradora
Que analiza la viabilidad del proyecto y gestiona el dinero prestado. Ahora bien, en caso de impago por parte del solicitante, la entidad de crédito asume la responsabilidad financiera.
Solicitante
El solicitante, que puede ser una pyme, autónomo e incluso una entidad pública, recibe el préstamo y, al hacerlo, se compromete a devolverlo en el plazo acordado. Esto junto con los intereses correspondientes al mismo.
Algunos de los tipos de préstamos ICO
Además de saber qué son los préstamos ICO, es importante conocer que este ofrece una amplia variedad de opciones en líneas de financiación. Estas están orientadas a atender las necesidades tanto de autónomos, empresas como de entidades públicas o privadas. Esto en territorio nacional como internacional.
¿Cuáles son estas opciones de préstamo? Ya mismo te presentamos un resumen de las principales líneas:
Financiación para empresas y emprendedores
Este tipo de préstamos está dirigido a financiar proyectos de inversión, actividades empresariales, necesidades de liquidez o gastos relacionados con la actividad económica de empresas y emprendedores/autónomos. Permite solicitar hasta 12,5 millones de euros en una o varias operaciones, en modalidades como préstamo, leasing, renting o línea de crédito.
El tipo de interés varía según la modalidad y plazo, mientras que el plazo de amortización puede ir de 1 a 20 años, con hasta 3 años de carencia.
Préstamo ICO Garantía SGR/SAECA
Cuando descubres qué son los préstamos ICO, te enteras de que empresas y autónomos con aval de SGR o SAECA también pueden solicitar un préstamo. Para este grupo se autorizan hasta 2 millones de euros.
ICO MAPA SAECA Garantía SGR / SAECA
Estos préstamos están orientados a titulares de explotaciones agrarias y pesqueras afectados por sequías u otros eventos adversos. Se considera un tipo de préstamos especial que es capaz de ofrecer hasta 100.000 euros
Préstamo ICO MIVAU para la rehabilitación de edificios residenciales
Cuando se conoce qué son los préstamos ICO, podemos ver que entre sus tipos de financiamientos se encuentran los orientados a la rehabilitación de edificios destinados a viviendas. Esto asumido por propietarios o comunidades de propietarios que ya han recibido ayudas de la Comunidad Autónoma. El importe máximo del proyecto es de 30.000 euros. Líneas para la digitalización:
Préstamo ICO Red.es Acelera
En este tipo de financiamiento se ofrece ayuda a los beneficiarios de ayudas Red.es. El objetico de estos préstamos es financiar proyectos de desarrollo e implementación de nuevas tecnologías. Gracias al ICO, los solicitantes pueden obtener hasta el 100% del importe del proyecto en modalidad de préstamo.
Préstamos ICO Internacionales
Revisemos en esta modalidad de qué son los préstamos ICO y sus tipos, las tres líneas que la financiación internacional abarca:
ICO Internacional
Dirigido a dotar de liquidez a empresas españolas o con interés español para realizar actividades fuera de España. Permite solicitar hasta 12,5 millones de euros o su contravalor en dólares americanos.
ICO Exportadores
Es el tipo de financiación que el ICO ofrece a corto plazo para empresas españolas que quieren potenciar su actividad comercial en el exterior. Permite solicitar hasta 12,5 millones de euros en una o varias operaciones por cliente.
Préstamo ICO Canal Internacional
Finalizamos los tipos de préstamos ICO con aquellos dirigidos a empresas españolas o extranjeras con interés español para financiar la compraventa de bienes o servicios. No hay límite de importe y la modalidad de financiación se acuerda entre el cliente y la entidad de crédito.
La Entidad Financiera Internacional podrá aplicar al cliente las comisiones que considere oportunas. Es compatible con otras ayudas.
Requisitos generales para solicitar un Préstamo ICO:
Para poder acceder a un Préstamo ICO, además de saber qué son los préstamos ICO, es necesario cumplir con una serie de requisitos generales que se aplican a la mayoría de las líneas de crédito.
Identificación
- Fotocopia del DNI de todos los titulares y representantes legales de la empresa o entidad solicitante.
- En caso de comunidades de propietarios, se requiere la fotocopia del DNI del presidente y del secretario.
Situación fiscal
- Copia de las dos últimas declaraciones de la renta de los titulares y representantes legales.
- Anexar también la copia de la última declaración de patrimonio de los titulares y representantes legales.
Actividad empresarial
- Copia del documento de alta de autónomo o de la escritura de constitución de la empresa.
- Justificante de estar al corriente de pagos de obligaciones tributarias y Seguridad Social.
Situación financiera
- Justificante de ingresos adicionales si los hay, como alquileres o inversiones.
- Documentación de deudas con otras entidades financieras, en caso de tenerlas.
- Información sobre la antigüedad de la empresa y los tipos de contratos de los trabajadores.
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